永旺银行(Aeon Bank)是大马首家受马来西亚中央银行监管的伊斯兰数码银行,作为入门促销活动一部分,该银行为储蓄账户提供年利率高达3.88%高额优惠,用户还可通过目前3倍永旺积分促销活动,以享有1.5%现金返还。

那么,使用Aeon Bank Debit-Card-i进行海外交易是一种怎样的体验呢?它是否比其他支付卡更适适用于旅游呢 ?以下是我们在台湾短途旅行的体验。

Advertisement

需数天时间才能显示海外银行卡交易并且没有汇率信息

-图摘自Soya Cincau-
-图摘自Soya Cincau-

正如之前所强调,Aeon Bank通过Visa扣张账卡进行的交易记录不能即刻被显示,这可能会让想知道自己消费情况的人感到沮丧。

Advertisement

在进行Visa Paywave支付后,Aeon Bank应用程序会推送通知,但在应用程序的交易历史记录中却找不到,一般情况下,交易记录会在2天左右出现,但部分交易记录需要近4天才被显示。

Advertisement

当交易被记录在应用程序的交易历史记录中时,它只会显示马币,不会显示任何其他详细信息,如交易国家、外币金额和使用的汇率。

由于银行卡交易是根据发布日期,而不是实际交易时间和日期排序,因此变得更加乱。

Advertisement

-图摘自Soya Cincau-
-图摘自Soya Cincau-

eWallet Visa和Wise都会在应用程序处于“待处理”或“处理中”状态时记录。

在交易完成后,它们仍会根据交易时间和日期保留正确的时间顺序。

更糟糕的是,储蓄账户的实际余额并没有反映在Aeon Bank应用程序的主屏幕上,你必须点击感叹号图标才能查看实际“可用余额”,其中扣除了待处理交易的实际金额。

海外自动取款机取款收费10令吉

-图摘自Soya Cincau-
-图摘自Soya Cincau-

与我们在Aeon Bank成立后被告知的情况相反,在海外的提款机(ATM)上取款,每笔都要收取10令吉手续费

这是在取款金额和当前货币汇率的基础上收取的费用,如果你打算在海外使用Aeon Bank Debit-Card-i最好提取较多金额,以尽量减少每次的手续费。

如果自动取款机询问是否要兑换成马币,你应选择当地(外国)货币,以获得最佳汇率,请务必选择当地货币(如欧元、美元、新台币和英镑等),同样,如果银行卡终端机要求你选择当地货币或马币,同样选择当地货币。

作为比较,GXBank和Wise目前免收自动取款机取款费(每月两笔交易,最多1000令吉)。

国外交易加收2%手续费

-图摘自Soya Cincau-
-图摘自Soya Cincau-

该银行在推出这款扣账卡时提及,当局不会对国外交易收取任何外汇手续费,但是,从我们最近的旅行体验来看,该扣账卡在国外交易时确实要加收2%手续费。

如上图所示,在台北7-11便利店刷卡消费新台币29元,需要支付4令吉31仙,(相当于新台币100元=14令吉86仙)。

相比之下,TNG eWallet Visa仍提供0%外币兑换率,我们的兑换率为100新台币等于14令吉58仙,便宜28仙。

如果我们参考Visa的汇率计算器(2024年6月4日)就会发现Aeon Bank Debit Card-i对海外使用收取2%的银行手续费。

不向用户预先显示收取费用

与其他数码银行或数码支付平台不同的是,该银行并没有向用户明确说明交易费用和收费标准。在其常见问题(FAQ)中,没有提及国外提款机和交易费用。

同时,借Aeon Bank Debit-Card-i的产品披露表(Product Disclosure Sheet)实际上隐藏在公司治理部分(Corporate Governance section),而不是实际的产品页面下。

-图摘自Soya Cincau-
-图摘自Soya Cincau-

根据该扣账卡的产品披露表,在国际Visa自动取款机上提取现金的费用为10令吉,通过MEPS在本地自动取款机上提取现金的费用1令吉

产品披露表还强调,以大马令吉以外的货币进行交易,Visa将收取1%的交易费Aeon Bank则收取1%服务费,总得来说,国外交易要加收2%手续费。

如果持卡人在交易过程中选择将外币兑换成令吉,Visa将对兑换后的马币金额征收1%交易费。

文件中还提到,该扣账卡的服务年费为8令吉,发卡当年不收取年费。

需要对消费者更透明

-图摘自Soya Cincau-
-图摘自Soya Cincau-

虽然Aeon Bank为国内用户提供“有趣”的服务,但如果它想成为人们首选的数码银行,还有很大的改进空间。

对于精通数码技术的消费者来说,实时数据和透明度是非常重要,尤其是在普及金融知识方面,消费者对数码银行的期望更高,因为数码银行应该比传统银行更无缝和更有竞争力。

作为一个完全数码化的平台,银行卡支付应即时(而不是耗时数天)反映,并提供更多数据,以便用户更好地了解自己的消费情况,此外,当局应明确列明交易费用,以免在海外消费时出状况。

Soya Cincau