一律给暂缓还贷等于杀鸡取卵！财长：大马人仍有能力还钱的

（吉隆坡5日讯）财政部长东姑扎菲鲁认为，大马不该在行动限制令（MCO）3.0的情况下，为所有借贷者重推暂缓还贷计划（loan moratorium），因为当政府需要确保有充足的财务资源来长期抗疫时，暂缓还贷计划则变得没必要，而且在财务上没有意义。

扎菲鲁在《星报》撰文时，解释为何银行现在为所有借贷者提供暂缓还贷计划，并非最佳做法，最多只能通融有需要的借贷者。

“我们处于MCO 3.0，四面八方的声音呼吁再次推行自动暂缓还贷计划，正如我们在MCO 1.0期间所做的那样。”

不过，他说，我国至少有80%借贷者无需暂缓还贷，他们有能力继续还贷。

他说，目前有需要帮助的借贷者，可以选择3个月自动暂缓还贷，或选择6个月内减少50%分期还贷。

“在理解到那些暂时还需要救济的人还有选择，以及那些有能力的人，则已经恢复还款的情况下，恢复全面自动暂缓还贷计划，是否明智？特别是当我们知道，我们必须优化资源的时候。

“大多数人都认同，抗疫更像是一场马拉松赛，而不是短跑。因此，我们为什么要用‘牛刀来杀鸡’？如果我们知道未来的道路可能既漫长又充满挑战，为什么还要部署不必要的资源？”

就因为我们能做到，不代表我们应该做

扎菲鲁直言：“就因为我们能做到，不代表我们应该做！”

他也说，银行在2020年MCO 1.0推出的自动暂缓还贷计划，已让所有借贷者受惠，包括那些富裕的、精英阶层、大公司、甚至有巨额利润的企业。

他说，我国将近85%的借贷者在暂缓还贷计划于2020年9月结束后，恢复还贷，这意味着大多数大马人有能力继续偿还贷款。

扎菲鲁说，至于那15%陷入困境的借贷者，银行已献议更多还贷方案，如3个月自动暂缓还贷，或6个月内减少50%的分期还贷选项等。

他说，虽然政府已采取很多措施和拨款数百亿令吉援助人民和商家，加上2021年3月的国内生产总值（GDP）增长6%，但银行目前依然协助有需要的借贷者还贷。

他还说，对于贷款者，银行依旧为失业的个人（B40、M40或T20）、B40人民关怀援助金（BPR）受惠者、贷款不超过15万令吉的微型企业，以及受到MCO 3.0封锁影响的中小企业提供还贷援助计划。

“他们可以选择为期3个月的暂缓还贷，或6个月内减少50%的分期还贷。”

扎菲鲁澄清，在2009年国家银行法令（CBA）和2013年金融服务法令（FSA）下，财政部长无权指示银行提供自动暂缓还贷计划。

他说，2021年紧急条例（基本权力）第4条文确实赋权政府行使权力，调动任何公共利益所需的资源，不过，也有明文规定，政府采取的任何强制措施，必须对提供资源的一方进行补偿。

“简单来说，政府不可能以零成本做到这一点。

“就因为我们能，所以我们应该的吗？重推自动暂缓还贷计划，意味着政府可能需要对银行进行大量补偿，以应对没有必要的措施。

“这在财务上有何意义呢？尤其是在资源紧张，加上我们可能会跟毫无预警就变异了的敌人，进行长期战争。我宁可将这些资源转换成援助或补贴的形式，提供给最需要的人士和企业领域。”

他说，即使政府决定走民粹主义路线，强制我国商界实行暂缓还贷计划，长远来说，这会影响投资者对我国政策的信心。

他说，要稳定市场就需要法治精神，并指政府滥用紧急条例的话，恐怕会导致一些公司被迫违约或修改合约，而这会严重影响日后的商业和投资。

“这也会对我国股市产生深远的影响，可能导致我国的资本市场外逃，导致资金外流，进而影响令吉的价值，以及提高经商成本，一连串的后果对我国经济造成严重、长期性的反弹。我们已经要处理公共医疗危机和经济危机了，为何还要再引发可能爆发的金融和银行危机？”

“尤其是当我们已知道至少有80%的借贷者根本不需要这个计划，你还要政府冒所有风险，只为让所有人获得暂缓还贷计划，这是既不公平也不负责任的行为。再说，银行已经为真正有需要的借贷者，提供针对性援助。”

此外，扎菲鲁也说，重推暂缓还贷计划最终会害到民众本身，因为关键投资者或我国银行最大股东，其实就是代表大马投资和管理资金的政府机构。

矫枉过正如自毁

“这是不必要的自毁，矫枉过正的解决方案，就如自我毁灭。”

他说，我国各家银行最大的股东，其实是政府机构如公积金局（EPF）、国民投资公司（PNB）、公务员退休基金局（KWAP）、社险机构（SOCSO）、朝圣基金局、以及帮大马人管理投资的各家保险公司和资金管理公司。

“简单来说，是人民‘拥有’银行，虽然是透过EPF和PNB等单位来处理。最终，若银行因暂缓还贷计划而蒙受亏损，人民只能从EPF、PNB和朝圣基金局等获得较低的股息。

他认为，与其推行暂缓还贷计划，只帮助有需要的借贷者才是“双赢局面”，因为这能保护存款人、股东和借贷者，同时也能确保金融市场生态系统中的资金利于经济发展。

他也说，暂缓还贷也意味着，没人还贷给银行，因此银行也无法借贷给其他人，同时还必须继续支付利息或利润给存户。

他说，银行的利润也是用来建立一个资本缓冲，好让银行可以继续提供贷款，以支撑经济，若没有了这种缓冲，借贷将会严重受到限制，而且会破坏一个良性循环，一旦经济利益被停止，则会导致资本无法有效地流动。

“我作为财政部长，职责是要避免‘为了迎合民粹议程，而走短期利益的决策’，以及为人民、我国市场稳定及国家长远利益做正确的事。”